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5區塊法則,教你判斷市場是否過熱

股市大漲,基金該不該賣?

撰文者:陳淑泰、林淑玲

手上基金如果已獲利,不論單筆或定期定額都應該先出場;如果還套牢,單筆的可以在這裡停損,定期定額者可選擇繼續扣款,或是先停扣,待第4季拉回10%~15%再進場。

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【保險要聞】重大疾病險給付範圍有擴大趨勢

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好的股票,可以養你一輩子,你相信嗎?

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阿嬤理財法 保本不敗
 
【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】

經濟不景氣年代,理財流行古早味,阿嬤理財成為不敗心法。究竟什麼是阿嬤理財?觀察近三個月來的保險商品銷售可嗅出端倪,包括儲蓄險、利變型商品合計占了銀行財富管理櫃檯半壁江山。

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新興國家成長潛力 新興市場債券型基金讓您穩健掌握
 
心理學家研究,只有20%的人對於高風險投資感到輕鬆自在,因此大多投資人冀望的還是一個穩健的投資組合,惟天下沒有白吃的午餐,風險和報酬存在著一定的抵換關係,我們只能從中挑選最適化的選擇,由歷史資料觀之,新興市場債券的風險報酬屬性就是相對具吸引力的。
 

這十年來,將投資新興股市與新興債市的成果相比,即使歷經了大小不一的危機,如亞洲金融危機、俄羅斯違約風暴、網通泡沫,還有這次的金融海嘯,除了投資新興股市近三年的投資報酬為負值之外,無論長期投資新興股市或是新興債市都是大致呈現報酬,這驗證了長期投資是投資人投資致勝的較佳策略之一。另外,可以發現到,雖然投資新興債市在投資五年期間的報酬率落後新興股市,惟在三年期仍然保持正報酬,在十年期的部份更是遙遙領先。而觀察波動風險的部份,新興債市的波動風險反而只有新興股市不到一半的水準(理柏資訊,詳見附表)。這顯示了,投資新興債市,在短期的爆發力可能不如新興股市,但是卻能夠以較為穩定累積報酬的方式,來參與新興國家的成長潛力

 

去年以來的全球金融市場並不平靜,新興債市也歷經了高通膨危機、債信危機和流動性危機,而有一定程度的修正,與美國公債的收益率差距亦攀高至十年來的高點水準。然而,與十年前的經濟體質相較,大多新興國家都累積了為數不小的外匯存底,重視國家財政平衡,提升人民生活品質,債信評等更是遠優於十年前的金融風暴時水準。因此,預期當前的利差水準不小是市場恐慌心理所導致,而非經濟基本面的大幅惡化,在市場風險趨避心理退散後,利差水準可望大幅收斂,提振新興市場債券價格

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